Credito Leggi derivanti sia stato e regolamenti federali che disciplinano interessi, oneri finanziari, anticipazioni di cassa, le spese per le estensioni di credito in eccesso dei limiti prestabiliti, le tasse in ritardo o di delinquenza spese, premi sui credit vita e di credito incidente e l'assicurazione sanitaria, un corrispettivo annuo e le altre spese e commissioni, e molti altriSe un'impresa concede un credito per i clienti, è necessario rispettare le leggi federali che interessano delle vendite a credito ai consumatori, nonché le leggi dello stato in qualsiasi giurisdizione. Federale di credito leggi includono la Verità in Lending Act (TILA), il Fair Credit Billing Act (FCBA), la Pari Opportunità di Credito Act, il Fair Credit Reporting Act (FCRA), e la Fiera del Debito Collection Practices Act (FDCPA). Questa Legge consente ai clienti di sapere che cosa stanno accettando in un'operazione di credito.
Si richiede alle imprese di comunicare la loro esatta delle condizioni di credito e regola come fornitori di credito, la possibilità di pubblicizzare.
Informazioni richieste includono mensile oneri finanziari, annuali dei tassi di interesse, il pagamento le date di scadenza, il totale dei prezzi di vendita, e come alla fine le spese sono valutate e quanto essi siano. Questa legge federale che disciplina gli errori di fatturazione su conti di credito. Il cliente deve informare il fornitore di credito entro giorni di un corretto carica, e l'azienda di credito deve rispondere entro giorni. Il creditore deve condurre un esame ragionevole e, entro giorni dalla consegna al cliente la lettera, spiega perché il disegno di legge è precisa o correggere l'errore. Il fallimento di un debitore di adempiere comporterà un credito di $ verso il contestato quantità, anche se il disegno di legge è stato corretto, e il creditore non può segnalare il contestato quantità di agenzie di credito fino a quando il disaccordo è stato risolto. Le società di credito non possono discriminare contro un candidato sulla base di razza, colore, religione, origine nazionale, età, sesso o stato civile. L'unico giustificabile basi per il in calo a estendere il credito sono cose come la finanziaria del richiedente di stato (guadagni e risparmi) e record di credito. Anche se c'è un divieto contro la discriminazione basata sull'età, una società di credito può rifiutare un consumatore che è minorenne.
Questa è la legge federale, relativi principalmente alle agenzie di credito di segnalazione.
Protegge i consumatori da haiving la loro idoneità per il credito interrotta di conseguenza di inesatte o fuorvianti informazioni contenute nel rapporto di credito. La legge dà ai consumatori il diritto di ricevere una copia dei loro rapporti di credito e sfida inesattezza delle informazioni in esso contenute. Se l'attività di segnalazione di informazioni imprecise non modificare o eliminare le informazioni inesatte dopo essere stato avvisato per l'imprecisione, il consumatore può aggiungere un -word istruzione per il file che spiega il suo lato della storia. Questa legge federale indirizzi abusivo metodi utilizzati da terzi esattori. Questo atto può creare responsabilità per molesti o di pratiche abusive, come parlare con altre persone oltre che al debitore l'obbligo, chiamata ripetutamente, cercando di raccogliere somme non dovute, intenzionalmente segnalazioni inesatte ammonta a agenzie di credito di segnalazione, e così via. Articoli scritti da avvocati ed esperti di tutto il mondo a discutere gli aspetti legali relativi al Debitore e Creditore di cui: di fallimento, di collezioni, di credito e mutui, recupero crediti e procedure concorsuali.
